Что такое инкассо
Термин "инкассо" сегодня знает не каждый человек, знакомый с банковской деятельностью. Инкассо называется посредническая банковская операция, при которой банк по поручению клиента получает денежные средства, которые впоследствии зачисляются на счет клиента-получателя. За услугу инкассо банками взимаются комиссионные. Участниками инкассо становятся 5 сторон: клиент (принципал), поручающий инкассовую операцию определенному банку; банк-ремитент, выступающий в качестве посредника, которому доверитель поручает операцию по инкассированию; инкассирующий банк, получающий валютные средства; банк, который представляет документы импортеру-плательщику; сам плательщик.
Виды инкассового поручения
Инкассо бывает двух видов: простое (чистое) и документарное. Чистое инкассо осуществляется в случае получения платежа от иностранного покупателя, когда бланк оперирует только финансовыми бумагами (векселями, чеками, договорными списками). При этом виде инкассо банком не используются коммерческие списки. Однако чистое инкассо несет за собой ряд осложнений и становится рискованным для продавца, то есть экспортера. Например, экспортер не может осуществлять контроль над процессом перехода права собственности на товар. Кроме этого, не исключаются случаи чистого инкассо, когда при получении товара покупатель (импортер) откажется выполнить платежное обязательство. Другим видом инкассо является документарное. Документарный вид инкассо подтверждается всеми коммерческими и финансовыми документами. Коммерческими документами представляются, например, счета, транспортные накладные, страховые документы. По сравнению с чистым инкассо, документарное более надежно и безопасно. В том случае, если покупатель отказывается от оплаты, он не получает нужных документов и, соответственно, не может распоряжаться тем или иным товаром, обозначенным в инкассовом поручении. В свою очередь, продавец обязан предупредить банк и дать подробную инструкцию, что делать, если со стороны покупателя получен отказ в оплате.
Особенности оформления инкассо во внешнеторговых сделках
В российской практике порядок расчетов по инкассо проводится в несколько этапов, каждый из которых является неотъемлемой частью инкассового поручения.
Между экспортером и импортером заключается внешнеторговый контракт, в соответствии с которым экспортер предоставляет товар. Экспортер обязан передать своему банку инкассовое поручение и документы по распоряжению товарами с учетом расходов, связанных с поставкой товара импортеру. Банк экспортера проверяет наличие и правильность составленных документов, затем передает их банку импортера. В свою очередь, банк импортера передает данные документы самому импортеру. При этом главным условием инкассового поручения становится правило "против платежа/против акцепта". Выставление инкассо продолжается этапом осуществления платежа, возложенного на импортера. Выручка, полученная вследствие данных процедур, переводится банком импортера на счет банка экспортера. Последним штрихом в операции выставления инкассо является зачисление денежных средств непосредственно экспортеру. Данную операцию проводит банк экспортера.
Все процедуры по выставлению инкассо проходят при строгом соблюдении порядка расчетов по инкассо.
Документы на инкассо отправляются вместе с инкассовым поручением, которое должно содержать следующее:
- реквизиты банка, выдающего инкассовое поручение;
- реквизиты доверителя (все основные данные: название, адрес, телефон);
- реквизиты плательщика;
- реквизиты представляющего банка;
- сумма, валюта, учет расчетов по инкассо;
- прилагаемые документы (в нескольких экземплярах каждый);
- условия для получения платежа и выдачи документов;
- комиссионный сбор;
- способ оплаты, форма ее извещения при выставлении инкассо;
- инструкции, приготовленные на случай неоплаты или непредсказуемых обстоятельств;
- временные рамки, когда плательщик может совершать определенные инкассовым поручением действия.
Важными обстоятельствами при выставлении инкассо являются репутация и авторитет покупателя, его надежность и осведомленность в данном роде вопросов.
осуществляет полный спектр юридических услуг, в том числе помощь юристов в оформлении инкассового поручения. Обратившись к нам за помощью, Вы получите полную информацию по любому, интересующему вопросу и квалифицированную помощь наших юристов. Наши координаты размещены на сайте компании.
